МЕНЮ    Яндекс.Кью вКонтакте Канал Life is Good & Best Way в Telegram Канал Ютуб

Сравнение условий ипотеки и жилищного кооператива

Получение жилья через кооператив процесс не быстрый, но доступный в финансовом отношении. Недостающие средства предоставляются без процентов (незначительную переплату составляют членские взносы). А вот ожидание очереди на выделение средств для покупки жилья в кооперативе может растянуться на года. Это является основной причиной, по которой люди боятся вступать в жилищные кооперативы.

Сегодня в России уже есть кооперативы, в которых очередь смогли сократить до полугода. Кто-то возразит, что и пол года долго, ответе тогда на вопрос - сколько времени вы уже решаете свой жилищный вопрос? Сколько лет прошло с момента, как вы озадачились этой проблемой? Сколько вы ждете улучшения своего материального положения, чтобы получить возможность взять ипотечный кредит?

Сравнение условий банковской ипотеки и жилищного кооператива

ИПОТЕКАКООПЕРАТИВ
Процентная ставка / взносы10% *Членские взносы
Суммарная переплатаот 40% до 200%от 15% до 40% **
Первый взносот 20%от 35%
Страхование жизни и здоровьяобязательноне требуется
Страхование имущества обязательноне требуется
Возрастные ограниченияот 21 до пенсионногоот 16 и без ограничения
Гражданство РФобязательноне требуется
Возврат средствне предусмотренна любом этапе
Юридическая защитаотсутствуетимеется
Документыполный пакеттолько паспорт

Минус жилищной кооперации. Средства на покупку квартир кооператив выделает из собственного фонда, который формируется за счет паевых взносов. Для накопления средств требуется время, поэтому квартиры покупаются в порядке очереди. В новых кооперативах срок ожидания может составлять до 2х лет. В кооперативах, которые существуют несколько лет, срок в разы меньше. Это единственный существенный минус. Однако на фоне остальных плюсов, а также учитывая тот факт, что получить ипотеку не просто, жилищная кооперация остается хорошим вариантом улучшения жилишных условий.

Ипотека? Нет! Я лучше в кооператив Бест Вей

Плюс ипотеки - покупка квартиры в течении месяца, в случае одобрения кредита. Это единственный плюс...

* Процентная ставка по ипотеке в среднем составляет 9%-10%. Есть банки предлагающие ипотеку под 6-7%, но всегда со звездочкой. Как правило, такие ставки предлагают только на новостройки и на особых условиях. Переплата по ипотеке за 10 лет может составить 40%-60%. При более длительном сроке кредитования и дорогой квартире переплата может вырасти в разы. В жилищном кооперативе процентная ставка отсутствует, член кооператива вносит ежемесячно членские и паевые взносы.

** Переплата при покупке квартиры через кооператив состоит из суммы двух фиксированных платежей: вступительного взноса и ежемесячных членских взносов. Калькулятор платежей.

*** Первоначальный взнос по ипотеке может быть 10%, но получить ипотеку с таким условием сможет не каждый. Как правило, семьям приходится накапливать те же 30-50%, чтобы получить одобрение банка.

Возрастные и финансовые ограничения банков многим не позволяют воспользоваться кредитом. У банка есть строгое ограничение по возрасту к заемщику, требование подтверждения дохода, страхования жизни и объекта недвижимости, имеется свой подход к расчетам, сколько должен тратить заемщик на себя и сколько у него должно остаться на платеж по кредиту. Данные ограничения отсутствуют в жилищном кооперативе.

Хитрый аннуитетный процент. Существует два метода платежей по кредиту - дифференцированный и аннуитетный. От дифференцированного варианта банки отказались практически сразу с развитием рынка ипотеки, объясняя это тем, что дифференцированные платежи тяжелы для заемщика. Дифференцированный процент - это «классический» способ погашения кредита, при котором тело кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток. С каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться, т.к проценты начисляются на постепенно снижающийся основной долг. Через несколько лет сумма ежемесячного платежа сильно снижается за счет малых процентов.

Действительно, на первых порах размер ежемесячных выплат при дифференцированной схеме может показаться большим, поэтому банки, «заботясь о клиенте», стали применять аннуитетные платежи. В этом случае по особой формуле ежемесячные платежи разбиваются равными частями на весь срок кредитования. Хитрость схемы в том, что она позволяет банку получить с заемщика выгоду от предоставленного кредита вперед. Первые года большая часть платежа заемщика уходит на выплату процентов по займу и только по прошествии половины срока кредитования перевес будет на основной долг. Например, если ваш ежемесячный аннуитетный платеж составляет 20000 руб. при ставке 12% годовых, то в первый месяц сумма будет распределена следующим образом:

проценты начисленные на остаток долга - 14000 руб.
погашение долга - 6000 руб.

В случае возникновения неплатежеспособности заемщика банк вправе продать заложенную недвижимость. Банк - это финансовая организация, целью которой является получение прибыли. Банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку, но жертвовать прибылью банк не будет, проценты будут продолжать начисляться! Жилищный кооператив более лоялен и может предложит больше вариантов пайщику для выхода из сложной ситуации.

На рынке недвижимости часто сталкиваются с мошенничеством. Сделка с недвижимостью может быть признана недействительной, если например выяснится, что она заключена с лицом недееспособным или были ущемлены права детей. Такую сделку могут оспорить спустя некоторое время, что станет большой неприятностью для нового хозяина - можно остаться без квартиры и денег. Поэтому всегда необходимо обращаться за помощью к квалифицированному юристу.

В случае с банком покупатель, как правило, обращается в агентство недвижимости, которое подбирает клиенту объект и проверяет его, стоимость такой услуги 2-5% от стоимости недвижимости. После сделки-купли продажи консультационные услуги по договору с агентством считаются выполненными. Tсли через год вскроется, что сделка противоречит закону, разбираться с этим придется заемщику. В кооперативе собственные юристы, которые проверяет объекты недвижимости и защищают права пайка. Сделка купли-продажи квартиры через ЖК надежнее.