Квартира без Ипотеки

  

Почему в Европе кредиты дешевле, чем в России?

В сети хотят ролики, где на рекламных вывесках филиалов СберБанка в Европе указана ставка по кредитам в пределах 1,6% годовых. Закадровые голоса матюгают Сбер по полной, но по сути авторы этих роликов показывают свою необразованность.

Реклама кредита от Сбербанка в Чехии Реклама кредита от Сбербанка в Чехии

Многие думают, что банки выдают кредиты из средств на депозитах. Это не совсем так. Большую часть средств банки берут в кредит у Центробанка, накидывают маржу и перепродают кредиты розничному клиенту.

У центральных банков есть инструмент регулирования кредитно-денежной политики. В России он называется ключевая ставка - это процент, под который Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Если инфляция растет, ключевую ставку поднимают, это делает деньги "дороже" и сдерживает инфляцию. Выше ставка, дороже кредит. Например:

  • ставка ЦБ Германии равна нулю, в США - 0,25%. (на 2021г.)
  • с 25 октября 2021 года ставка ЦБ в России равна 7,5%.
  • с 18 марта 2022 года ставка ЦБ в России равна 20,0%.

Надо понимать, что Сбербанк, филиалы которого есть в разных странах, кредитуется у Центробанков этих стран, где значение ключевой ставки сильно отличаются от ставки ЦБ РФ.

Еще один параметр, существенно влияющий на величину процентной ставки - это риск невозврата кредита. Риски оцениваются из статистики невозвратов кредитов по стране и индивидуально, по каждому заемщику. Больше рисков - выше процент.

Подведем итог, процентная ставка по розничным кредитам складывается из:

  • платы за услугу предоставления банком кредита;
  • надбавки за возможные риски;
  • значения ключевой ставки.

Процентная ставка должна принести банку прибыль, покрывать ключевую ставку и возможные риски. Учитывая все эти параметры, в России, потребительские кредиты и ипотека не могут быть как в Европе!



728x90