Главная    Новости    Риэлторам    Контакты

Последние новости:
2019-11-05: Банки отказываются принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

АЛЬТЕРНАТИВА
ИПОТЕКЕ
ЖИЛИЩНАЯ
КООПЕРАЦИЯ
АРЕНДА
С ВЫКУПОМ
КАК ВЗЯТЬ
ИПОТЕКУ
КАЛЬКУЛЯТОР
ПЛАТЕЖЕЙ
МАТЕРИНСКИЙ
КАПИТАЛ
ВОПРОСЫ
И ОТВЕТЫ
КАК ПЕРЕЕХАТЬ
В РОССИЮ
ПРОВЕРЬ
ДОКУМЕНТЫ
ПЕРЕВОДЫ БЕЗ
КОМИССИЙ
ИНВЕСТИЦИИ В
НЕДВИЖИМОСТЬ

Индивидуальный инвестиционный счёт

Не смотря на то, что со времен приватизации прошло немало времени и все это время говорили о том, что население нашей страны тогда было финансово безграмотным, от чего так и прошла реформа, когда все оказалось в руках кучки олигархов, приходится констатировать, что люди в нашей стране до сих пор финансово мало образованы. Так, за неимением информации об инвестициях,  одни идут за очередным банковским продуктом, другие вкладываются в финансовые пирамиды. Люди делают выбор основываясь на обещаниях, даже не удостоившись посмотреть историю начисления прибыли за несколько лет или хотя бы проверить лицензию на осуществление финансовой деятельности.

Ухудшает ситуацию и несовершенство нашего законодательства. Мы постоянно слышим об очередной финансовой пирамиде, но на сегодня так и не выработан четкий контроль и регулирование данных организаций, как и наказания для организаторов финансовых пирамид.

Другой пример - пенсионные накопления, которые не работают в полную силу, ввиду ряда ограничений для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по торговле на фондовом рынке. Когда весь Мир идёт одной дорогой, мы начинаем прокладывать свою. Многие десятилетия пенсионные фонды разных стран инвестируют пенсионные накопления через Хедж-фонды, где в обязательном порядке присутствует внушительный капитал самих владельцев этих фондов. Возможность использования всех финансовых инструментов позволяет этим фондам зарабатывать как на растущем, так и на падающем рынке.

К большому сожалению, отечественные НПФ не всегда показывают даже депозитарную доходность. Это и не удивительно. Рынок акций и облигаций для граждан РФ открылся не так давно, чтобы торговля успела воспитать профессиональных управляющих и конечно же - наличие ограничений по торговле.

Рассмотрим несколько российских и западных компаний, предлагающих нам сегодня, в какой-то степени, схожие продукты - инвестиционные счета. Компании International Financial Community (IFC) и ABA marketing не рассматривались, т.к. на момент написания статьи не имели лицензий (нет в открытом доступе или выложены в нечитаемом виде, что не позволяет их проверить) на осуществление деятельности по управлению и защиты активов. Из отечественных компаний в наше поле зрения попали два крупнейших банка, предоставляющих услугу по открытию ИИС (индивидуального инвестиционного счета): Альфа-Банк и Сбербанк.

ИИС - это довольно новый продукт для нашего рынка, ему не более 3 лет. История реальной доходности начинается с 01.01.2015. Сравним их с наиболее схожими по предложению продуктами и куда более показательной историей: инвестиционный счет Vista (компания Hermes Management) и Profit max (компания Innovative Sequrities)

Ппродукт Комиссия
при открытии
Комиссия за управление
в год
Получение налогового вычета Защита капитала* История торгов Валюта
счёта
24/7* Капит-ция
процентов
Доходность
Средняя за год /
Прогноз
на пять лет *
ИИС Сбербанк 1% 1% да нет 3 года руб нет нет 15% / 75%
ИИС
Альфа-банк
2% 2% да нет 3 года руб нет нет 14% / 70%
Счёт
ProfitMax
6% 1% нет да 10 лет euro/usd
chf
да да 9% / 54%
Счёт
Vista
7% 1% нет да 5 лет euro/usd да да 20% / 150%

Несколько слов о пунктах, помеченных звёздочкой:

Защита капитала - данный инвестиционный счёт имеет залоговую ценность. Это означает, что под обеспечение данного счёта можно взять ломбард-займ до 60% на Profit Max и до 70% на Vista от стоимости инвестиционного портфеля. Процент за пользование займом списывается автоматически с прибыли. При умеренном снижении доходности, инвестор гарантированно имеет возможность сохранить большую часть инвестированных средств.

Гарантии - это отдельная тема. На счета ИИС не распространяется страховка АСВ. Каждый видит гарантию по своему. Для кого-то гарантией является подписанная бумага, однако она не помогает миллионам кинутых вкладчиков банков и дольщиков строительных компаний. Для кого-то - громкое имя компании, которое не спасло, например СУ-155. Для других гарантия - это участие государства, например Сбербанк, и никто не вспоминает о заморозке всех вкладов в 1991 году и не смотрит на процент по депозитам, который не покрывает даже инфляцию. Что уж говорить про девальвацию...

Доступ к деньгам 24/7 - означает, что клиент в любой момент может вывести средства БЕЗ потери доходности. Это возможно благодаря тому, что часть капитала от общего пула средств инвесторов хранится на депозитах для ликвидности.

Прогнозируемая доходность за пять лет - тут необходимо учитывать валюту счёта, т.к. инфляция рубля за последние 20 лет составляет 12% в год, Инфляция долл за последние 20 лет составляет 2% в год. Следовательно, из рублёвой прибыли за 5 лет необходимо вычесть цифру 50. Что касается дохода по счетам Виста и ПрофитМакс, то по этим продуктам прогноз на 5 лет посчитан с учетом капитализации процентов.

Из объективного анализа и предполагаемой инвестиционной доходности места в рейтинге распределились таким образом:

1. Счёт Vista +150%
2. Счёт Profit max +54%
3. ИИС Сбербанк +25%
4. ИИС Альфа-банк +20%

Все данные подтверждаются отзывами клиентов вышеперечисленных компаний. Из примера видно, доходность по ИИС, с учётом инфляции, не может дать ощутимой прибыли и не дает каких либо гарантий в отличие от инвестиционных компаний. Если вы решили инвестировать, то не потрудитесь изучить немного этот вопрос, опираясь на данные западных стран, где часто можно встретить довольного жизнью и обеспеченного пенсионера.